مقارنة أسعار التأمين الطبي في السعودية 2023
تأتي مسألة مقارنة أسعار التأمين الطبي في السعودية للعام الجاري 2023 من أولى أوليات قطاع كبير من الأعمال في المملكة العربية السعودية. فقد فرض مجلس الضمان الاجتماعي التأمين الطبي على جميع من يتواجد على أراضي المملكة العربية السعودية، سواء أكان مواطنًا أم مقيمًا في المملكة أو في زيارة.
حيث جاءت الجهود السابقة تماشي مع عجلة التنمية المتسارعة في المملكة للوصول إلى رؤية المملكة 2030، ومن ضمنها بالطبع بند الرعاية الصحية. لذلك أصبح إلزاميًا ألا ترى رجلاً أو امرأة أو طفلاً أو شيخًا يسير في شوارع المملكة إلا وله تأمين طبي، يعتني به في حالة وقوع أية عوارض طبية له، لا قدر الله.
هذا المقال سيكون المرشد العملي لك لإجراء مقارنة أسعار التأمين الطبي في السعودية لعام 2023.
ما هو التأمين الطبي في السعودية؟
المقصود بالتأمين الطبي أو التأمين الصحي هو الخدمة التأمينية أو التغطية التأمينية التي توفرها إحدى شركات التأمين للأشخاص، بقصد توفير تغطية تأمينية ضد التكاليف الطبية والأدوية وجميع المستلزمات والخدمات الطبية والعلاجية، بما في ذلك إدارة البرامج الطبية والعلاجية الخاصة.
وكما سبق وتم التنويه، فلم تعد هذه الخدمة اختيارية بعد. فقد أصبح لزامًا على كل مواطن في المملكة العربية السعودية أن يؤمن تأمينًا طبيًا خاصًا به. ليس له وحده، وإنما كذلك لأفراد أسرته إذا كانت أسرته تعيش معه على أراضي المملكة. ويجب عليه عمل التأمين الطبي سواء أكان يعمل لدى شركة في القطاع الخاص أو يعمل منفردًا بشكل مستقل. بل إن الحكومة السعودية ألزمت جميع الشركات في القطاع الخاص بعمل تأمين طبي لجميع الموظفين لديها، وتتحمل الشركة هذا التأمين بالكامل، بدون إلزام الموظفين بدفع أي مقابل لهذا التأمين.
قارن الآن بين أسعار التأمين الطبي
ما هي أهمية التأمين الطبي في السعودية؟
تُعد الخدمات الصحية من أعلى مصارف الإنفاق الشخصي بعد الطعام والشراب على مستوى العالم. ومع تطور الخدمات الصحية عالميًا، وتطور مستوى الخدمات المقدمة في جميع المستشفيات الحكومية والخاصة في المملكة العربية السعودية، فقد تطورت أسعار الخدمات كذلك لتصل إلى مستويات تسمح بالحفاظ على نفس مستوى الرعاية والعناية الصحية المقدمة.
لذلك ففي حالة غياب التأمين الطبي لشخص ما، ربما يدفع الكثير من المال مقابل كشف عادي وبعض الدواء المصروف من الصيدلية. بينما في حالة التأمين الطبي التابع لشركة تأمين معتمدة، ينخفض ما يدفعه كثيرًا (حسب نسبة التحمل أو نسبة التغطية التأمينية).
ففي بعض الأحيان يدفع المؤمن له (الحاصل على خدمة التأمين الصحي) مبلغ نسبته 5% أو 10% من تكلفة الرعاية الصحية. وفي أحيان أخرى لا يدفع أي شيء على الإطلاق. يحدد ذلك عدة عوامل سنقوم بتوضيحها في هذا المقال.
فلو كان الدواء المصروف له – على سبيل المثال – قيمته 1000 ريال، وكانت نسبة التغطية 90%، فلن يدفع المؤمن له إلا 100 ريال فقط مقابل هذا الدواء. وإذا كانت نسبة التغطية 100%، فلن يدفع شيئًا على الإطلاق.
لذلك يمثل التأمين الصحي حصن أمان لمحدودي الدخل في المملكة، ومن لا يستطيع تحمل أعباء ونفقات الرعاية الصحية المرتفعة، سواء له هو شخصيًا أو لأسرته. ومما لا شك فيه فإن توفير رعاية صحية بتغطية تأمينية كاملة أو شبه كاملة، تجعل الموظف أكثر اطمئنانًا على حياته واستقرارها، ومن ثم ترفع إنتاجيته في العمل، الذي يعود – كمحصلة نهائية – على الشركة التي يعمل بها والمملكة ككل بالنجاح والإنجاز.
مقارنة أسعار التأمين الطبي في السعودية
على الرغم من فرض مجلس الضمان الاجتماعي مسألة التأمين على جميع أفراد المملكة ، إلا أن أسعار وثيقة التأمين تتفاوت من شركة لأخرى. بل إن الوثيقة في الشركة نفسها يتفاوت سعرها حسب العديد من العوامل التي سنذكرها في البنود التالية:
- هل التأمين فردي أم لشركة: بمعنى: هل يتقدم الشخص لعمل تأمين طبي لنفسه، أم تتقدم الشركة إلى شركة التأمين لعمل تأمين طبي لجميع العاملين في الشركة؟ يختلف سعر التأمين الطبي الفردي عنه للشركة. فتقدم شركة التأمين عروضًا أفضل مع الأعداد الكبيرة، وكذلك تقدم تسهيلات متنوعة، سواء في الدفع أو في الخدمات الطبية نفسها. بينما تتقلص العروض التي يحصل عليها الفرد بنفسه حتى تتناسب معه وحده.
- نسبة التحمل: كم ستُحَمِّل شركة التأمين الأشخاص المؤمن لهم تأمينًا صحيًا؟ هل هي 5%؟ 10%؟ 20%؟ أم ستتحمل عنهم تكلفة التأمين كاملةً، فلا يحتاج المؤمن له إلى أن يدفع أي شيء نظير الخدمات الطبية مهما كانت؟ كلما زادت نسبة ما تتحملة شركة التأمين عن المؤمن له، كلما ارتفع سعر التأمين الطبي. لذلك عند مقارنة أسعار التأمين الطبي يجب وضع نسبة التحمل في الاعتبار، لأنها عنصرًا أساسيًا في تسعير الوثيقة.
- هل التأمين محلي أم دولي: يُقصد بالتأمين المحلي أن يكون نطاق التغطية التأمينية في المراكز الطبية المتواجدة داخل المملكة العربية السعودية فقط، في حالة حدوث أي شيء للمؤمن له داخل المملكة. بينما يُقصد بالتأمين الدولي أن يتسع نطاق التغطية التأمينية ليشمل المراكز الطبية المتواجدة في جميع أنحاء العالم. بالطبع يرتفع سعر التأمين الدولي عن التأمين المحلي. كذلك عند التأمين المحلي يكون قسط التأمين بالعملة المحلية (الريال السعودي) بينما عند التأمين الدولي يكون قسط التأمين بالعملة الأجنبية.
- حدود التغطية التأمينية: هل سيكون التأمين الطبي شاملاً؟ بمعنى هل يعالج جميع الأمراض التي قد يتعرض لها المؤمن له، أم يُستثنى منه بعض الحالات الطبية؟ بعض شركات التأمين تستثني علاج الأسنان، أو العيون، أو عمليات النساء والولادة. كلما انخفض عدد التخصصات، كلما انخفضت قيمة قسط التأمين أو قيمة الوثيقة التأمينية.
- هل التأمين لفرد أم لأسرة: فلو كان الموظف فردًا يعيش وحده، حتمًا سيقل سعر وثيقة التأمين. أما إذا كانت وثيقة التأمين تشمله هو وأسرته فسيرتفع سعرها. ولكن يجب هنا التنويه عن طبيعة هذه الزيادة. فهي زيادة نسبية وليست زيادة حقيقية كما هو مفترض. بمعنى أنه لو كان الموظف يعيش مع زوجته و3 أبناء على سبيل المثال فلن يكون سعر الوثيقة بما يساوي سعر الوثيقة لـــ 5 موظفين في الشركة أو حتى 5 أفراد. وإنما ستكون الزيادة زيادة نسبية أقل مما لو كان التأمين يشمل 5 أفراد بالغين بالفعل.
- مستوى مقدم الخدمة: تتعامل شركات التأمين مع القطاع الطبي كافة، بداية من المستشفيات العملاقة، وحتى العيادات الطبية الصغيرة. كلما ارتفع مستوى مقدم الخدمة، كلما ارتفعت قيمة وثيقة التأمين الطبي. لذلك عند مقارنة أسعار التأمين الطبي في السعودية، يُفضل أن تستعلم عن المراكز الطبية التي تتعامل معها شركة التأمين، وترى ما إذا كانت هي المستوى المستهدف بالنسبة لك، أم تريد أعلى أو حتى تريد أقل. ولكن المميز في المملكة العربية السعودية ككل هو أن هناك معايير سلامة عامة يُعمل بها في جميع المنشآت الطبية كافة أيًّا كان مستواها أو حجمها.
قارن الآن بين أسعار التأمين الطبي
مقارنة أسعار التأمين الطبي في السعودية عن طريق شركة الثقة لوساطة التأمين
ربما تكون العوامل السابقة جميعًا ساعدتك على تكوين فكرة واضحة عن العوامل المؤثرة عند مقارنة أسعار التأمين الطبي. وربما – لكثرة التفاصيل – تتساءل عن الكيفية التي من الممكن بها معرفة عرض كل شركة في مجال التأمين الطبي.
يمكنك بالطبع تصفح شركات التأمين عبر مواقعها الخاصة، كل شركة على حدة، ولكن الأفضل – بالطبع – هو التعامل مع شركة الثقة لوساطة التأمين لخدمات الوساطة التأمينية، التي توفر لك إمكانية الاطلاع على معظم شركات التأمين في المملكة العربية السعودية، واختيار ما يناسبك من العروض بينهم.
توفر شركة الثقة لوساطة التأمين الكثير من الوقت والجهد في عملية التأمين الطبي، من خلال إفادتك بجميع معلومات التأمين التي تحتاجها. بل وتقديم أفضل حلول التأمين وبأسعار تنافسية تناسب جميع الشرائح. وأيضا إتمام عملية التأمين نفسها بعد اختيار الشركة المناسبة عن طريق شركة الثقة لوساطة التأمين.
أسعار التأمين الطبي لكبار السن
تختلف أسعار التأمين الطبي لكبار السن عنه للشباب. يعتمد ذلك على التاريخ الطبي أو الملف الطبي للمؤمن له، واحتياجاته الطبية من الكشوفات المنتظمة والأدوية التي يتعاطاها بشكل منتظم. تتحكم الحالة الطبية في تحديد سعر وثيقة التأمين لكبار السن إلى حد كبير.
فإضافة إلى ما سبق الحديث عنه من عوامل، إذا كانت الحالة الصحية مستقرة إلى حد كبير، ولا يعاني من أمراض مزمنة تتطلب تغطية تأمينية كبيرة، ففي الغالب لن يختلف سعر وثيقة التأمين الطبي لكبار السن عنها للشباب. ولكن إذا كان المؤمن له يعاني من أمراض الشيخوخة بشكل عام، أو يعاني من مرض معين يحتاج إلى رعاية طبية مرتفعة، ومن ثم تغطية تأمينية أعلى، ففي هذه الحالة فسترتفع قيمة وثيقة التأمين الصحية له بالتناسب مع تطور حالته الصحية.
الخلاصة:
تعتبر مسألة مقارنة أسعار التأمين الطبي من أبرز الأمور التي تشغل بال المجتمع السعودي في عالم الأعمال، سواء أكانوا أفرادًا أو شركات. يتحدد سعر الوثيقة عادة بناءً على بعض العوامل المختلفة، مثل التغطية التأمينية وما إذا كانت محلية أم دولية، نسبة التحمل التي يتحملها الشخص المؤمن له، عدد أفراد أسرته، مستوى مقدم الخدمات الطبية، وغيرها من العوامل التي تعتبر معيارًا محددًا لتحديد أسعار التأمين الطبي في المملكة العربية السعودية ككل وفي حال أردت المساعدة في الحصول على أفضل تغطية تأمينية طبية يمكنك التواصل مع شركة الثقة لوساطة التأمين.
قارن الآن بين أسعار التأمين الطبي